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Rente viagère

Rente viagère

Définition

C'est payer une grosse somme d'argent (exemple 25 000$) à une compagnie d'assurance en échange d'un montant (exemple 125$) que la compagnie nous paie tant et aussi longtemps que l'on est en vie.  L’objectif est d’être certain de ne pas manquer d’argent, on est certain d’avoir le même montant à chacun des mois de notre vie.

 

Questions fréquentes :

Si je décède rapidement, que se passe-t-il ?

Pour répondre à cette question, il y a une période de garantie qui varie entre 5 ans et 25 ans (à vous de choisir).  De cette façon, s’il vous arrivait quelque chose, vos héritiers pourront recevoir l’équivalent des paiements restant de la période de garantie.

Est-ce possible d’établir la rente pour qu’elle soit payable tant qu’un des deux conjoints est en vie ?

Oui, mais le montant versé est inférieur. On peut même combiner avec une période de garantie.

Est-ce que la rente s’ajuste à l’augmentation du coût de la vie ?

C’est possible d’indexer la rente pour qu’elle augmente d’un pourcentage fixe (ex. 2%).  Cette option permet d’être certain de conserver son pouvoir d’achat.

Comment fonctionne l’impôt sur une rente ?

Ça dépend d’où provient l’argent…

REER / FERR : toute la somme est imposable

CELI : non disponible en rente

Non-enregistrée : Souvent non-imposable, à vérifier selon votre situation.

À quoi peuvent ressembler les taux ?

Voici un exemple de taux de rente pour un capital de 50 000$.  Il faut savoir que les compagnies mettent à jour les taux régulièrement (quotidiennement ou de façon hebdomadaire selon les compagnies).  Ceci est un exemple des taux disponibles le 15 août 2017.

Âge Garantie Homme Femme Conjoint
65 10 ans       259$       230$       206$
70 10 ans       289$       260$       230$
75 10 ans       303$       292$       258$
80 10 ans       332$       326$       291$
85 5 ans       443$       412$       336$

On peut lire qu’un homme de 70 ans qui veut acheter une rente viagère avec 50 000$ recevrait 260$ par mois.  Dans cet exemple, la rente n’est pas indexée, mais une période de garantie de 10 ans est incluse.

Le rôle du courtier

Comme pour plusieurs produits, il y a bon nombre de compagnies qui offrent des rentes viagères.  Elles ne sont pas toutes aussi compétitives, ce qui fait qu’avec un courtier, il est possible d’aller chercher le maximum (pour l’exemple présenté, d’autres compagnies offrent une vingtaine de dollars de moins par mois !)

Notre rôle va plus loin que de vous trouver la meilleure rente.  C’est pour cette raison que nous travaillons en 2 rencontres.  La première sert à vous connaître, savoir où vous en êtes, comprendre vos objectifs et vos projets.  Lors de la deuxième rencontre, vous obtiendrez des recommandations personnalisées qui correspondront à vos objectifs personnels.  Il est possible d’être accompagné, de poser des questions et même de voir les différents scénarios analysés pour vous.

 

 
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